Cómo evitar el descubierto bancario

“Cada vida es un reflejo de las decisiones, hábitos, elecciones, creencias, emociones, y comportamientos que nos ha conducido al momento presente. Esto también pasa con el dinero. La economía personal, en condiciones normales, es un resultado de patrones mentales, decisiones y conductas”

Con esta introducción, inspirada en los libros de Raimón Samsó, (no dejeis de leerlo!) os dejamos una pequeña guía para mejorar nuestra economía personal y aumentar el equipaje mental.

El descubierto bancario es la consecuencia de tener un saldo negativo en la cuenta corriente. Aquí nos encontramos con un contrato de gestión dónde una entidad de crédito asume frente a su cliente la obligación de prestarle el servicio de caja para efectuar pagos y administrar, como si fueran propios, los fondos disponibles.

¿Qué ocurre si la cuenta corriente se queda sin fondos?

Pues que nos encontraremos en una situación de “descubierto bancario” también conocida como “estar números rojos”. En estos casos, las entidades bancarias suelen cobrar a sus clientes comisiones que rara vez desciende de los 40 euros.

¿Qué comisiones pueden cobrarme?

Existen hasta tres formas distintas de cobrar por “estar en números rojos”:
1. Comisión por descubierto: El banco cargará una comisión por el simple hecho de tener un descubierto bancario y contraer una deuda con la entidad. Ronda el 4,5 % y suele aplicarse sobre el mayor saldo deudor.
2. Comisión por reclamación de posiciones deudoras: Se justifica por las gestiones que el banco realiza para reclamar la deuda a cliente. Esta comisión por descubierto ronda los 35 €.
3. Interés del descubierto: Es el tipo de interés aplicado sobre la cantidad prestada al cliente a razón del descubierto. En la mayoría de los casos se sitúa en torno al 9,50% nominal anual.

Cómo evitar los números rojos:

A).- Es muy útil tener la cuenta en un banco que no cobre por descubiertos bancarios: La mayoría de los bancos cobran comisiones por descubierto, pero si analizamos las tarifas podemos encontrar excepciones favorables.
B).- Ser titular de dos cuentas en la misma entidad: Tener la posibilidad de hacer un traspaso de dinero de una cuenta a otra por el importe a pagar y evitar así un descubierto bancario.
C).- Pactar con el banco para que nos avise antes de cobrarnos: El banco no tiene por qué cobrar un recibo inmediatamente, pueden detener la orden de cobro un par de días, lo que nos da un margen para hacer una transferencia y no pasar a descubierto bancario
D).- Conseguir un anticipo de nómina: Hay entidades que adelantan el cobro de la nómina.
E).- Pedir un minicrédito: Si ya sabemos que el mes lo vamos a acabar con un descubierto, una forma de evitarlo es contratando un minicrédito. Es preferible solicitar un préstamo rápido puesto que los intereses suelen ser menores y la diferencia a pagar es más que notable.
F).- Tener un control detallado de gastos y previsión de ingresos es la mejor manera de no estar nunca en números rojos, y ver nuestra cuenta en descubierto.

Aquí os indexamos unas plantillas para tener un control exacto.

Si crees que tu banco ha vulnerado alguno de tus derechos como consumidor, no dudes en realizar cualquier reclamación a tu entidad, en caso de duda. BUSCA UN PROFESIONAL.